Личное страхование, содержание и классификация

admin

Личное страхование  — это форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Это также важный финансовый механизм, обеспечивающий благосостояние населения.

Предметом личного страхования выступают следующие риски:

  • риск смерти (необходимость обеспечить семью);
  • риск заболевания (потеря трудоспособности и трудового дохода, а также расходы на медицинское обслуживание);
  • риск несчастного случая (временная или постоянная потеря трудоспособности и медицинские расходы);
  • риск утраты трудоспособности по старости (необходимость получения дохода после прекращения работы).

Договор личного страхования  — гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, если наступит страховой случай, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Объекты личного страхования  — жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев.

Страховые суммы определяются в соответствии с пожеланиями страхователя, исходя из его материальных возможностей, или устанавливаются подзаконными актами (при обязательном страховании).

При добровольном страховании страховая компания самостоятельно разрабатывает правила и условия страхования, которые предлагаются страхователю. По соглашению сторон в договоре оговариваются ограничения и исключения при заключении договоров страхования, сроки страхования, ответственность по уплате страховой премии, размер страховой суммы и условия выплаты страхового обеспечения.

При обязательном страховании условия деятельности страховых компаний и договоров строго регламентируются законодательством и подзаконными актами, т. е. государством.

Классификация личного страхования производится по разным критериям.

По объему риска:

  • страхование на случай дожития или смерти;
  • страхование на случай инвалидности или недееспособности;
  • страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

  • страхование жизни;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинское страхование.

По количеству лиц, указанных в договоре:

  • индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);
  • коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

  • краткосрочное (менее 1 года);
  • среднесрочное (1-5 лет);
  • долгосрочное (6-15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

  • с единовременной выплатой страховой суммы;
  • с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

  • страхование с уплатой единовременных премий;
  • страхование с ежегодной уплатой премий;
  • страхование с ежемесячной уплатой премий.